10 cosas que debes saber antes de usar un exchange por primera vez: seguridad de la cuenta, pruebas con montos pequeños, repartir tus fondos, rutas de retiro, estafas y comisiones

Cuando alguien usa un exchange por primera vez, los problemas suelen aparecer en los pasos antes y después de comprar o vender: una cuenta mal configurada a la que alguien entra sin permiso, una transferencia por la red equivocada, todo el dinero en un solo exchange o una estafa de alguien que se hace pasar por soporte. Los exchanges que más tiempo llevo usando son Bybit y Binance, y después empecé a usar también OKX y Bitget. En este artículo ordené, según el momento en que te van a tocar, las 10 cosas que alguien que empieza debe saber antes de usar un exchange por primera vez, y cada una enlaza a una guía detallada del sitio.

Primero, la conclusión: configura la seguridad de tu cuenta el mismo día del registro, envía siempre primero un monto pequeño de prueba y deja en el exchange solo el monto que vas a operar. Las otras siete son: al elegir un exchange, mirar la seguridad antes que las comisiones; pensar cómo vas a retirar antes de depositar; descargar la app solo por canales oficiales; revisar siempre la red y el Memo; repartir tus fondos entre dos o tres exchanges; detenerte si alguien te pide transferir cripto; y entender cómo se calculan las comisiones.

Este artículo es una recopilación de información y de lo que hago yo, y no constituye asesoría de inversión, fiscal ni legal. Las reglas, tarifas y funciones de los exchanges cambian; cada cifra del texto indica la fecha en que se revisó. Antes de usarlas, guíate por las páginas oficiales del exchange en ese momento y cumple las leyes de tu país o región.

Lectura complementaria

¿Todavía no decides qué exchange usar? Resumí la seguridad, las reservas, los incidentes que han tenido, la profundidad del libro de órdenes y las comisiones en 5 criterios, y publiqué las puntuaciones y su justificación para 14 exchanges internacionales.

Ver cómo elegir

Antes de usar un exchange: primero la seguridad, luego cómo vas a sacar tu dinero

Al elegir un exchange, la seguridad y las reservas importan más que las comisiones

Una comisión un poco más baja te ahorra poco dinero en un año; un problema en el exchange afecta tu capital. De los 25 incidentes en exchanges centralizados entre 2014 y 2026 que recopilé, en 17 de los 20 hackeos los usuarios terminaron recuperando todo. Con las quiebras fue muy distinto: en los 3 casos con datos, la mediana desde el incidente hasta el primer reparto fue de 1,562 días, y en ninguno se recuperaron las monedas originales («Cronología de incidentes en exchanges centralizados», verificado el 2026-10-12).

Por eso, al elegir un exchange, primero miro la prueba de reservas y los incidentes que ha tenido, y después las comisiones. Para ver cómo leer los 5 criterios, consulta «Cómo elegir un exchange de criptomonedas»; para saber qué puede y qué no puede demostrar la prueba de reservas, «Cómo revisar la prueba de reservas»; y para elegir según el uso, «Cómo elegir un exchange según lo que necesitas».

Antes de meter dinero, piensa cómo lo vas a sacar

Quien empieza suele investigar primero cómo comprar, y después de comprar descubre que no puede volver a moneda fiat o que tiene que dar varias vueltas para hacerlo. Antes de pasar dinero a un exchange, confirma tres cosas:

A qué moneda fiat vas a volver al final y dónde vas a convertirla: por ejemplo, cambiar USDT a dólares en Bitfinex y retirarlos por transferencia bancaria internacional (consulta «Bitfinex USDT a dólares»), o cambiar USDT a nuevos dólares taiwaneses en MAX, en Taiwán, y retirarlos a un banco (consulta «MAX USDT to TWD (en inglés)»).
Si ese exchange se puede usar donde vives: confírmalo en los términos de servicio y revisa con qué entidad operadora te vas a registrar.
De dónde vienen tus USDT: los canales son distintos si estás en Taiwán con nuevos dólares taiwaneses o si vives en otro país; consulta «How to buy USDT (en inglés)».

El día del registro: usa solo canales oficiales y activa primero la seguridad de la cuenta

Regístrate y descarga la app solo desde el sitio oficial y las tiendas oficiales

Las apps y los sitios web falsos de exchanges se parecen mucho a los reales. Después de depositar, las ganancias en pantalla se ven muy bien, y solo cuando quieres retirar te piden “pagar primero los impuestos” o “pagar primero un depósito de garantía”. Cómo comprobarlo:

Descarga la app solo desde el sitio oficial o desde la tienda de apps oficial, y no toques enlaces de grupos, mensajes privados ni anuncios en buscadores. Por ejemplo, en OKX, el desarrollador de la app oficial para iOS es “OKX Inc.” (ayuda de OKX, actualizada el 2026-08-25).
Escribe tú mismo una vez la dirección del sitio oficial y guárdala en marcadores; después, entra siempre desde el marcador.
Los sitios web, correos y cuentas de redes sociales se pueden verificar con la herramienta oficial de verificación del exchange, por ejemplo Binance Verify y la verificación de canales oficiales de OKX (revisado el 2026-10-12).

Para ver la herramienta de verificación de cada exchange, consulta «Guiones de estafa con criptomonedas en el mundo de habla china».

Reemplaza la verificación por SMS y activa la lista blanca de retiros y el código antiphishing

Después de registrarte y antes de depositar, configura estas tres cosas:

Ajuste	Contra qué protege	Lo importante
Passkey, llave de seguridad física o app de autenticación	Que alguien entre a tu cuenta	Los códigos por SMS pueden interceptarse con un cambio de SIM (SIM swap)
Lista blanca de direcciones de retiro	Que retiren tu dinero a una dirección desconocida	Agrega de antemano las direcciones de billetera que usas siempre
Código antiphishing	Correos que se hacen pasar por el exchange	Si un correo no trae ese texto, trátalo como phishing

Cómo se interceptan los códigos por SMS lo explica la Comisión Federal de Comunicaciones de EE. UU. (FCC) en un documento del 25 de octubre de 2023: los estafadores convencen a la operadora móvil de la víctima de pasar su número a un teléfono que ellos controlan, y desde ese momento son ellos quienes reciben los códigos.

Haz estos ajustes antes de tener prisa por retirar. La página de ayuda de Binance (revisada el 2026-10-16) indica que, después de acciones de seguridad como cambiar la contraseña, los retiros se suspenden de 24 a 48 horas y la suspensión no se puede levantar antes de ese plazo. Para ver qué funciones admite cada exchange y dónde se configuran, consulta «Configuración de seguridad de la cuenta en exchanges».

Tu primera transferencia: envía primero un monto pequeño y revisa la red y el Memo

Cada vez que envíes a una dirección nueva, haz primero una prueba pequeña

Una transferencia en la blockchain no se puede revertir una vez enviada. Con un exchange nuevo, una billetera nueva o una red nueva, yo siempre envío primero un monto pequeño y, cuando llega, envío el resto.

Aunque la red y la dirección sean correctas, el lado que recibe puede tener retrasos. El 8 de octubre de 2026 envié 134,515 USDT de OKX a Bitfinex por Solana. Se confirmó en la cadena en dos minutos, pero justo en ese momento los depósitos por Solana de Bitfinex tenían un retraso técnico, y el saldo se acreditó unas 6 horas después. En esos casos, primero confirma en un explorador de bloques que la transacción fue exitosa y luego contacta al soporte con el ID de la transacción; no vuelvas a enviarla. Los pasos están en «Depósito de USDT retrasado: qué hacer».

Si eliges mal la red o el Memo, es posible que no recuperes los fondos

Todo es USDT, pero TRC20, ERC20, BEP20, Solana y TON son cadenas distintas. Antes de transferir, revisa en este orden:

Primero mira qué redes admite el lado que recibe, y entre las redes que tienen ambos lados elige la de menor comisión de retiro.
Copia y pega la dirección, y después de pegarla revisa los primeros y los últimos caracteres.
Si el lado que recibe pide Memo (nota o tag), tienes que ponerlo.

Equivocarse sale caro. Por ejemplo, en Binance, si envías por una red EVM que Binance no admite, la recuperación de autoservicio cuesta 20 USDT y tarda unos 30 días hábiles, solo se cobra si tiene éxito y Binance indica que el éxito no está garantizado (ayuda de Binance, revisado el 2026-10-16). Olvidar el Memo también cuesta: por ejemplo, si olvidas el Memo en un depósito por TON a Bitfinex, la ayuda para recuperarlo cuesta 150 dólares (página de comisiones de Bitfinex).

Para comparar las comisiones de retiro de cada exchange, consulta «Cómo elegir la red para retirar USDT»; si ya enviaste por la red equivocada, las formas de recuperarlo están en «¿Enviaste USDT por la red equivocada?».

Dónde guardar tu dinero: en el exchange, solo lo que vas a operar

Lo que mantienes a largo plazo, en una billetera cuya clave privada controlas tú

Cuando tu dinero está en un exchange, la clave privada la tiene el exchange. Si el exchange quiebra, el saldo de tu cuenta se convierte en un crédito contra el exchange. En la mayoría de los casos se convierte a dólares según el precio de la moneda el día en que se presentó la quiebra, y luego se paga en varias rondas. Los usuarios de FTX recuperaron entre 105% y 120% medido en dólares, pero según mi cálculo, un crédito de cliente de FTX.com por 1 BTC solo alcanzaría para recomprar unos 0.19 BTC si usaras cada pago recibido para comprar BTC («¿Qué pasa si quiebra un exchange?», verificado el 2026-10-12).

Los propios exchanges guardan solo una parte pequeña de los activos en billeteras calientes. Por ejemplo, Coinbase escribe en su informe anual de 2025 que en general mantiene las billeteras calientes por debajo del 2% de los activos en custodia. Las billeteras frías tampoco son infalibles: el 21 de febrero de 2025 le robaron a Bybit unos 1,460 millones de dólares, y lo que atacaron fue una billetera fría multifirma de Ethereum (cronología del incidente de Bybit).

Lo que hago yo es separar según el uso: lo que voy a operar queda en los exchanges y lo que no voy a mover en mucho tiempo va a una billetera fría. Para los riesgos de cada una de las tres formas de custodia, consulta «Billetera fría, billetera caliente o custodia en un exchange»; para las verificaciones que debes hacer después de comprar una billetera fría, «Robo de Ledger».

Reparte tus fondos entre dos o tres exchanges y ten una ruta de respaldo

No dejo todos mis activos en un solo exchange, sino que los reparto entre dos o tres. Si uno suspende los retiros o los depósitos de alguna cadena se retrasan, todavía tengo otra ruta; la transferencia de arriba que tardó 6 horas en acreditarse es un ejemplo.

Repartir también tiene un costo: cuantas más cuentas tienes, más ajustes de seguridad que configurar y más contraseñas que recordar. Configura la seguridad de la cuenta en cada exchange como se explicó antes, y no te la saltes porque “solo tengo un poquito ahí”.

Estafas: si alguien te pide transferir cripto o pagar primero, detente

Las estafas con criptomonedas más comunes en el mundo de habla china siguen cinco guiones: el “maestro” de un grupo de inversión, las apps falsas de exchanges, el soporte falso, los grupos de Telegram que se hacen pasar por un exchange y las “empresas de recuperación” que vuelven a estafarte después de la primera vez. Todas terminan en el mismo paso: pedirte que envíes cripto a un lugar que ellos indican, que autorices algo en tu billetera o que pagues una “comisión” antes de poder retirar.

La postura oficial de los exchanges es clara. La página de OKX sobre tácticas de estafa comunes (actualizada el 2026-09-07, revisada el 2026-10-16) indica que OKX no te contactará en privado para pedirte que compres, retires o transfieras criptomonedas, ni te pedirá tu frase semilla o tu clave privada; además, señala “retiros rechazados y exigencia de depositar antes de poder retirar” como una característica de las plataformas fraudulentas.

Con recordar tres reglas basta:

El soporte real no necesita tu contraseña, tu código de verificación ni tu frase semilla. Abre siempre el soporte desde la app o desde el sitio oficial que escribiste tú mismo.
Si tienes que pagar más dinero para poder retirar tu propio dinero, es una estafa.
Si ya transferiste dinero, denúncialo directamente a la policía, y no busques a quienes dicen que pueden “recuperarlo”.

Para los guiones de cada estafa, sus señales de alerta y dónde denunciar en cada lugar, consulta «Guiones de estafa con criptomonedas en el mundo de habla china».

Comisiones: entiende primero Maker y Taker, y luego mira los costos más allá de la comisión

Las comisiones de trading de un exchange se dividen en Maker (cuando pones una orden en el libro) y Taker (cuando ejecutas una orden que ya estaba en el libro). La mayoría de la gente compra y vende con órdenes de mercado, así que normalmente paga la tasa Taker. Por ejemplo, en Binance los usuarios normales pagan 0.1% tanto Maker como Taker en spot, así que comprar 1,000 USDT en cripto cuesta alrededor de 1 USDT; si pagas la comisión con BNB, es 0.075% (tabla de comisiones de Binance, revisada el 2026-10-16). En las tasas oficiales del 8 de octubre de 2026, la comisión spot para usuarios normales en la mayoría de los exchanges internacionales también era de 0.1% (consulta «Comparativa de comisiones de exchanges internacionales»).

Hay tres formas de bajar las comisiones, y cada una se calcula de manera distinta:

Método	Cómo se calcula	Más detalles
Descuento en comisiones al registrarte con un código de invitación	Tasa real = tasa oficial × (1 − porcentaje de descuento); el exchange cobra menos automáticamente	«¿Qué es el descuento en comisiones de un exchange?»
Pagar con el token de la plataforma	Pagas las comisiones con el token de la plataforma del exchange, pero asumes el riesgo de precio de ese token	«¿Vale la pena el descuento con el token de la plataforma?»
Usar órdenes límite	Pagas la tasa Maker, que en algunos exchanges es más baja que la Taker	«Comparativa de comisiones de exchanges internacionales»

La comisión es solo una parte del costo. Las órdenes de mercado también tienen spread y slippage, y un par con “cero comisiones” pero con pocas órdenes en el libro puede salir más caro en una operación grande; consulta «¿De verdad es más barato operar con “cero comisiones”?». La comisión de retiro al transferir depende de la red que elijas.

Lista de verificación: 10 cosas para tu primera vez en un exchange

#	Qué hacer	Cuándo	Guía detallada
1	Al elegir un exchange, revisar primero la prueba de reservas y los incidentes que ha tenido	Antes de registrarte	«Cómo elegir un exchange de criptomonedas»
2	Confirmar la ruta de retiro y las regiones donde opera	Antes de registrarte	«How to buy USDT (en inglés)»
3	Registrarte y descargar la app solo desde el sitio oficial y las tiendas oficiales	Al registrarte	«Guiones de estafa con criptomonedas en el mundo de habla china»
4	Activar passkey o app de autenticación, lista blanca de retiros y código antiphishing	Antes de depositar	«Configuración de seguridad de la cuenta en exchanges»
5	Enviar primero un monto pequeño cada vez que envíes a una dirección nueva	En cada transferencia	«Depósito de USDT retrasado: qué hacer»
6	Revisar la red, la dirección y el Memo	En cada transferencia	«Cómo elegir la red para retirar USDT»
7	Dejar en el exchange solo el monto que vas a operar	Siempre	«Billetera fría, billetera caliente o custodia en un exchange»
8	Repartir tus fondos entre dos o tres exchanges	Siempre	«Cronología de incidentes en exchanges centralizados»
9	Detenerte si alguien te pide transferir cripto o pagar primero	Siempre	«Guiones de estafa con criptomonedas en el mundo de habla china»
10	Entender Maker, Taker y el descuento en comisiones	Antes de tu primera operación	«¿Qué es el descuento en comisiones de un exchange?»

Las reseñas de cada exchange y más guías están en la página temática de criptomonedas.

Preguntas frecuentes

¿Qué tengo que configurar primero al empezar a usar un exchange?

El mismo día del registro, activa tres ajustes de seguridad de la cuenta: reemplaza la verificación por SMS con una passkey, una llave de seguridad física o una app de autenticación, activa la lista blanca de direcciones de retiro y configura un código antiphishing. Conviene hacerlo antes de tener prisa por retirar, porque después de cambiar la configuración de seguridad los retiros pueden quedar suspendidos por un tiempo.

¿Por qué conviene enviar primero un monto pequeño de prueba?

Una transferencia en la blockchain no se puede revertir una vez enviada. Si eliges la red equivocada, olvidas el Memo o pegas mal la dirección, es posible que no recuperes los fondos. Envía primero un monto pequeño y, cuando llegue, envía el resto; así, si te equivocas, solo pierdes ese monto pequeño.

¿Puedo recuperar USDT enviados por la red equivocada?

No siempre. Por ejemplo, en Binance, si los enviaste por una red EVM que Binance no admite, puedes solicitar la recuperación de autoservicio: cuesta 20 USDT, tarda unos 30 días hábiles, solo se cobra si tiene éxito y Binance indica que el éxito no está garantizado. Si los enviaste a una dirección que nadie controla, prácticamente no se pueden recuperar.

¿Puedo dejar todo mi dinero en un exchange?

Yo no lo hago. En los exchanges dejo solo el monto que voy a operar, y la parte que mantengo a largo plazo la guardo en una billetera cuya clave privada controlo yo. Cuando un exchange sufre un hackeo, en la mayoría de los casos hubo compensación, pero si quiebra, el saldo de la cuenta se convierte en un crédito, hay que esperar varios años y no se recuperan las monedas originales.

Alguien que dice ser soporte de un exchange me escribió por mensaje privado y me pide transferir cripto. ¿Qué hago?

Detente y no transfieras nada. OKX indica oficialmente que no te contactará en privado para pedirte que compres, retires o transfieras criptomonedas. Abre siempre el soporte desde la app del exchange o desde el sitio oficial que escribiste tú mismo, y verifica la cuenta que te contactó con la herramienta de verificación oficial del exchange.

¿Cómo se calculan las comisiones de un exchange?

En la mayoría de los exchanges internacionales, la comisión spot para usuarios normales es de 0.1%. Por ejemplo, en Binance los usuarios normales pagan 0.1% tanto Maker como Taker en spot, así que comprar 1,000 USDT en cripto cuesta alrededor de 1 USDT. Si te registras con un código de invitación, obtienes el descuento oficial en comisiones del exchange: la tasa real es igual a la tasa oficial multiplicada por (1 menos el porcentaje de descuento).