美元定存利率比較：台灣各銀行美元定存、美元活存，和短期美債 ETF、USDT 理財怎麼選

美元定存利率在台灣各家銀行差距不大：2026 年 10 月 12 日查詢的官網牌告，臺灣銀行、玉山、國泰世華、台新的 1 到 12 個月期大約都在 2.00% 到 2.10%，美元活存在 0.45% 到 0.60%。 差別比較大的是純網銀的短天期牌告，以及有條件的新資金、換匯優利專案。

先說結論：

• 不想多做功課、要隨時動用：美元活存只有 0.5% 上下，放著的機會成本最高。
• 想鎖一段利率：傳統銀行 12 個月期約 2.05% 到 2.10%；LINE Bank 和將來銀行的 1 個月期是 3.50% 和 3.40%，6 個月以上就回到 2% 左右。
• 願意配合條件：玉山、台新、中國信託的優利專案，1 到 12 個月期在 2.20% 到 4.6% 之間，但要符合新資金或換匯條件，有期間、額度和通路限制，中途解約大多打八折計息。
• 短期美債 ETF（SGOV、IB01）在 2026 年 9 到 10 月的收益指標約 3.7% 到 4.2%，要開券商、匯款，也不在台灣存款保險範圍內。USDT 理財再多一層穩定幣和交易所的風險。

本文是資訊整理，不構成投資、稅務或法律建議，也不推薦任何銀行、ETF 或交易所。文中利率是 2026 年 10 月 12 日從各銀行官網查詢的牌告與專案資料（部分網頁顯示的資料日期已是台灣時間 10 月 13 日），利率隨時可能調整，專案會到期或額滿，承作前請以銀行當下公告為準。文中收益只是用當時利率試算，不是預測或保證。

這篇只談手上已經有美元、或打算換美元的人，在台灣的銀行能拿到多少利息。短期美債 ETF、Aave、Bitfinex 放貸各自多承擔什麼風險，整理在〈美元和 USDT 閒置資金放哪裡〉。

美元定存利率比較：各銀行牌告一覽

下表是各銀行官網的美元一般牌告（固定利率、年息），不含優利專案：

臺灣銀行另有「大額」欄：1 到 9 個月 2.05%、1 年 2.10%，但牌告頁沒有寫大額的門檻金額，要問分行。玉山另外公布機動利率，1 年期 2.00%，比固定利率低。

純網銀的 1 到 3 個月牌告比較高

LINE Bank 1 個月 3.50%、3 個月 3.30%，將來銀行 1 個月 3.40%、3 個月 3.20%，比傳統銀行同天期的 2.00% 高出 1 個百分點以上，而且是一般牌告，不是要另外領序號的專案。但從 4 個月（LINE Bank）或 6 個月（將來銀行）起，利率就回到 2.00% 到 2.05%。

想一直拿短天期的高利率，就得每個月或每季到期後續存，續存時適用當時的牌告，利率可能已經調整。另外，將來銀行官網寫美元定存 50 美元起存。

美元活存利率大多在 0.5% 上下

六家銀行的美元活存在 0.45% 到 0.60% 之間。以 10 萬美元、0.5% 粗估，一年約 500 美元；同樣的錢放 12 個月期定存（2.05%）約 2,050 美元。活存的好處是隨時能用，代價就是這段利差。

優利定存、新資金專案：利率高但條件多

各銀行常推出比牌告高的美元專案，條件也比較多。下表是 2026 年 10 月 12 日在官網查到、仍在期間內的三個專案：

台新的各期利率在活動頁上是圖片，我沒有逐期核對，只列官網標題的「最高階 4.6%」。LINE Bank 和將來銀行的官網優惠活動頁，查詢當天沒有看到美元定存專案。

「新資金」和「換匯」是兩種門檻

• 新資金（玉山、台新）：看的是某個基準日之後，你在這家銀行的美元存款總額增加多少。同一家銀行裡定存解約、自己的外幣帳戶互轉都不算；台新也寫明，專案期間匯出再匯回的錢不算。
• 換匯（中國信託、台新的換匯資金）：要用新台幣買美元才能承作。手上已經有美元的人用不到中國信託這個專案，而且換匯本身有買賣價差。

已經有美元的人想參加新資金專案，通常是從另一家銀行把美元匯過去。美元在銀行之間匯款可能要付匯出手續費，先查兩邊的收費再算划不划算。

美元定存利息怎麼算、提前解約會少多少

台新的牌告說明寫明，美元以 360 天為計息基礎天數；台新和中國信託的專案也寫利息是「本金 × 年利率 × 實際天數 ÷ 360」。以 10 萬美元存 1 個月（30 天）試算：

專案利率只適用這一期。玉山和中國信託都寫明，到期續存改按當時的一般牌告利率。

中途解約的規定各家不同：

玉山和台新的專案頁也寫明，利息會計入年度利息收入，依法由銀行代扣稅款和二代健保補充保費。

美元定存、短期美債 ETF、USDT 理財差在哪

短期美債 ETF 的數字取自〈IB01 vs SGOV〉，兩個指標口徑不同，不能直接相減當報酬差距。

存款保險：外幣存款也保，每家銀行新台幣 300 萬元

依存款保險條例第 12 條，存款保險的標的是中華民國境內的支票存款、活期存款和定期存款，除外項目裡沒有外幣存款；但銀行國際金融業務分行（OBU）收受的存款不算境內存款。第 13 條規定理賠以新臺幣支付。

中央存款保險公司的說明是：每一存款人在同一家要保機構的存款本金加利息，合計最高保障新臺幣 300 萬元。 美元、新台幣存款在同一家銀行要合併計算。LINE Bank 和將來銀行的官網都寫明已參加存款保險。

以 2026 年 10 月 12 日玉山牌告的美元即期賣出價 31.99 估算，300 萬元新台幣大約是 9.4 萬美元。實際理賠怎麼換算，以中央存保公司的規定為準。

匯率風險三者都一樣

美元定存、短期美債 ETF、USDT 理財都以美元計價。最後要換回新台幣的話，美元對新台幣的升貶對三者的影響都一樣，選哪一種都避不開。三者的差別在利息高低，以及匯率以外多承擔了什麼。USDT 還多一層：它和美元的掛鉤本身也可能鬆動。

短期美債 ETF：要開券商，不在存款保險範圍內

SGOV、IB01 持有的是短期美國國債，要在 Firstrade、IBKR 這類海外券商買。成本包括把美元從台灣匯到券商的費用；我自己匯美元到美國券商用的是 LINE Bank。兩檔 ETF 在結構、配息和美國遺產稅上的差別，見〈IB01 vs SGOV〉。

ETF 是證券，不是存款，所以不在台灣的存款保險範圍內，價格每天也會小幅波動。

USDT 理財：多一層交易所和穩定幣風險

把 USDT 放在交易所的活期理財，收益來自交易所和借款人，不是銀行利息。除了匯率，還多承擔 USDT 本身和交易所託管的風險，利率也每天變。

挑美元定存前先確認這五件事

1. 這筆錢多久會用到：隨時要用就只能放活存或短天期；中途解約大多會打折計息。
2. 錢從哪裡來：已經有美元的話，換匯型專案（例如中國信託）用不到；新資金型專案要看基準日和匯入時間，再算跨行匯款的手續費。
3. 看的是牌告還是專案：專案有期間、額度、通路限制，到期續存改回牌告利率。
4. 同一家銀行的總存款：存款保險以每家銀行新臺幣 300 萬元為上限，美元和新台幣合併計算。
5. 要不要承擔銀行以外的風險：短期美債 ETF 要開海外券商，也沒有存款保險；USDT 理財再多交易所和穩定幣風險。各多拿多少收益，見〈美元和 USDT 閒置資金放哪裡〉。

常見問題

台灣各銀行美元定存利率大概多少？

2026 年 10 月 12 日查詢的官網牌告，臺灣銀行、玉山、國泰世華、台新的美元定存 1 到 12 個月大約 2.00% 到 2.10%。LINE Bank 和將來銀行的 1 個月期分別是 3.50% 和 3.40%，但 6 個月以上回到 2.00% 到 2.05%。

美元活存利率多少？

同一天查詢的牌告，美元活存在 0.45% 到 0.60% 之間：臺灣銀行 0.60%、台新 0.55%，玉山、國泰世華、將來銀行 0.50%，LINE Bank 0.45%。

美元優利定存有什麼條件？

常見條件是新資金或換匯。玉山好利多多要用 10 月 1 日之後新增的美元，只能用行動銀行承作；台新新美利3 看 7 月 31 日之後新增的美元，或 8 月 1 日之後的換匯資金；中國信託優利定存只能從新台幣活存換匯後轉存。專案都有期間和額度限制。

美元定存提前解約會怎樣？

以文中三個優利專案為例，中途解約大多改按牌告利率或專案利率打八折計息，未滿一個月通常不計息，各家規定不同，承作前要看專案注意事項。

美元定存有存款保險嗎？

有。依存款保險條例，保障標的是中華民國境內的支票、活期、定期存款，沒有排除外幣存款；每一存款人在同一家要保機構的本金加利息，最高保障新臺幣 300 萬元，理賠以新臺幣支付。OBU 收受的存款不在範圍內。

美元定存和短期美債 ETF 差在哪？

短期美債 ETF 如 SGOV、IB01 在 2026 年 9 到 10 月的收益指標約 3.7% 到 4.2%，高於多數銀行 12 個月期美元定存牌告，但要開券商帳戶、把美元匯過去，而且不在台灣存款保險範圍內，價格每天會小幅波動。