美元定存利率比较：台湾各银行美元定期存款、美元活期存款，和短期美债 ETF、USDT 理财怎么选

美元定存利率在台湾各家银行差距不大：2026 年 10 月 12 日查询的官网牌告，台湾银行、玉山、国泰世华、台新的 1 到 12 个月期大约都在 2.00% 到 2.10%，美元活期存款在 0.45% 到 0.60%。 差别比较大的是纯网银的短期限牌告，以及有条件的新资金、换汇优利专案。

先说结论：

• 不想多做功课、要随时动用：美元活期存款只有 0.5% 上下，放着的机会成本最高。
• 想锁定一段利率：传统银行 12 个月期约 2.05% 到 2.10%；LINE Bank 和将来银行的 1 个月期是 3.50% 和 3.40%，6 个月以上就回到 2% 左右。
• 愿意配合条件：玉山、台新、中国信托的优利专案，1 到 12 个月期在 2.20% 到 4.6% 之间，但要符合新资金或换汇条件，有期间、额度和渠道限制，中途解约大多打八折计息。
• 短期美债 ETF（SGOV、IB01）在 2026 年 9 到 10 月的收益指标约 3.7% 到 4.2%，要开券商账户、汇款，也不在台湾存款保险范围内。USDT 理财再多一层稳定币和交易所的风险。

本文是信息整理，不构成投资、税务或法律建议，也不推荐任何银行、ETF 或交易所。文中利率是 2026 年 10 月 12 日从各银行官网查询的牌告与专案资料（部分网页显示的数据日期已是台湾时间 10 月 13 日），利率随时可能调整，专案会到期或额满，办理前请以银行当时公告为准。文中收益只是用当时利率试算，不是预测或保证。

这篇只谈手上已经有美元、或打算换美元的人，在台湾的银行能拿到多少利息。短期美债 ETF、Aave、Bitfinex 放贷各自多承担什么风险，整理在〈美元和 USDT 闲置资金放哪里〉。

美元定存利率比较：各银行牌告一览

下表是各银行官网的美元一般牌告（固定利率、年息），不含优利专案：

台湾银行另有“大额”栏：1 到 9 个月 2.05%、1 年 2.10%，但牌告页没有写大额的门槛金额，要问分行。玉山另外公布浮动利率，1 年期 2.00%，比固定利率低。

纯网银的 1 到 3 个月牌告比较高

LINE Bank 1 个月 3.50%、3 个月 3.30%，将来银行 1 个月 3.40%、3 个月 3.20%，比传统银行同期限的 2.00% 高出 1 个百分点以上，而且是一般牌告，不是要另外领取序号的专案。但从 4 个月（LINE Bank）或 6 个月（将来银行）起，利率就回到 2.00% 到 2.05%。

想一直拿短期限的高利率，就得每个月或每季度到期后续存，续存时适用当时的牌告，利率可能已经调整。另外，将来银行官网写明美元定期存款 50 美元起存。

美元活期存款利率大多在 0.5% 上下

六家银行的美元活期存款在 0.45% 到 0.60% 之间。以 10 万美元、0.5% 粗估，一年约 500 美元；同样的钱放 12 个月期定期存款（2.05%）约 2,050 美元。活期存款的好处是随时能用，代价就是这段利差。

优利定存、新资金专案：利率高但条件多

各银行常推出比牌告高的美元专案，条件也比较多。下表是 2026 年 10 月 12 日在官网查到、仍在期间内的三个专案：

台新的各期利率在活动页上是图片，我没有逐期核对，只列官网标题的“最高阶 4.6%”。LINE Bank 和将来银行的官网优惠活动页，查询当天没有看到美元定期存款专案。

“新资金”和“换汇”是两种门槛

• 新资金（玉山、台新）：看的是某个基准日之后，你在这家银行的美元存款总额增加多少。同一家银行里定期存款解约、自己的外币账户互转都不算；台新也写明，专案期间汇出再汇回的钱不算。
• 换汇（中国信托、台新的换汇资金）：要用新台币买美元才能办理。手上已经有美元的人用不到中国信托这个专案，而且换汇本身有买卖价差。

已经有美元的人想参加新资金专案，通常是从另一家银行把美元汇过去。美元在银行之间汇款可能要付汇出手续费，先查两边的收费再算划不划算。

美元定存利息怎么算、提前解约会少多少

台新的牌告说明写明，美元以 360 天为计息基础天数；台新和中国信托的专案也写明利息是“本金 × 年利率 × 实际天数 ÷ 360”。以 10 万美元存 1 个月（30 天）试算：

专案利率只适用这一期。玉山和中国信托都写明，到期续存改按当时的一般牌告利率。

中途解约的规定各家不同：

玉山和台新的专案页也写明，利息会计入年度利息收入，依法由银行代扣税款和二代健保补充保费。

美元定存、短期美债 ETF、USDT 理财差在哪

短期美债 ETF 的数字取自〈IB01 vs SGOV〉，两个指标口径不同，不能直接相减当作回报差距。

存款保险：外币存款也保，每家银行新台币 300 万元

依《存款保险条例》第 12 条，存款保险的标的是中华民国境内的支票存款、活期存款和定期存款，除外项目里没有外币存款；但银行国际金融业务分行（OBU）收受的存款不算境内存款。第 13 条规定理赔以新台币支付。

台湾中央存款保险公司的说明是：每一存款人在同一家要保机构的存款本金加利息，合计最高保障新台币 300 万元。 美元、新台币存款在同一家银行要合并计算。LINE Bank 和将来银行的官网都写明已参加存款保险。

以 2026 年 10 月 12 日玉山牌告的美元即期卖出价 31.99 估算，300 万元新台币大约是 9.4 万美元。实际理赔怎么换算，以中央存保公司的规定为准。

汇率风险三者都一样

美元定期存款、短期美债 ETF、USDT 理财都以美元计价。最后要换回新台币的话，美元对新台币的升贬对三者的影响都一样，选哪一种都避不开。三者的差别在利息高低，以及汇率以外多承担了什么。USDT 还多一层：它和美元的锚定本身也可能松动。

短期美债 ETF：要开券商账户，不在存款保险范围内

SGOV、IB01 持有的是短期美国国债，要在 Firstrade、IBKR 这类海外券商买。成本包括把美元从台湾汇到券商的费用；我自己汇美元到美国券商用的是 LINE Bank。两只 ETF 在结构、派息和美国遗产税上的差别，见〈IB01 vs SGOV〉。

ETF 是证券，不是存款，所以不在台湾的存款保险范围内，价格每天也会小幅波动。

USDT 理财：多一层交易所和稳定币风险

把 USDT 放在交易所的活期理财，收益来自交易所和借款人，不是银行利息。除了汇率，还多承担 USDT 本身和交易所托管的风险，利率也每天变。

挑美元定存前先确认这五件事

1. 这笔钱多久会用到：随时要用就只能放活期或短期限；中途解约大多会打折计息。
2. 钱从哪里来：已经有美元的话，换汇型专案（例如中国信托）用不到；新资金型专案要看基准日和汇入时间，再算跨行汇款的手续费。
3. 看的是牌告还是专案：专案有期间、额度、渠道限制，到期续存改回牌告利率。
4. 同一家银行的总存款：存款保险以每家银行新台币 300 万元为上限，美元和新台币合并计算。
5. 要不要承担银行以外的风险：短期美债 ETF 要开海外券商账户，也没有存款保险；USDT 理财再多交易所和稳定币风险。各多拿多少收益，见〈美元和 USDT 闲置资金放哪里〉。

常见问题

台湾各银行美元定期存款利率大概多少？

2026 年 10 月 12 日查询的官网牌告，台湾银行、玉山、国泰世华、台新的美元定期存款 1 到 12 个月大约 2.00% 到 2.10%。LINE Bank 和将来银行的 1 个月期分别是 3.50% 和 3.40%，但 6 个月以上回到 2.00% 到 2.05%。

美元活期存款利率多少？

同一天查询的牌告，美元活期存款在 0.45% 到 0.60% 之间：台湾银行 0.60%、台新 0.55%，玉山、国泰世华、将来银行 0.50%，LINE Bank 0.45%。

美元优利定存有什么条件？

常见条件是新资金或换汇。玉山好利多多要用 10 月 1 日之后新增的美元，只能用手机银行办理；台新新美利3 看 7 月 31 日之后新增的美元，或 8 月 1 日之后的换汇资金；中国信托优利定存只能从新台币活期存款换汇后转存。专案都有期间和额度限制。

美元定期存款提前解约会怎样？

以文中三个优利专案为例，中途解约大多改按牌告利率或专案利率打八折计息，未满一个月通常不计息，各家规定不同，办理前要看专案注意事项。

美元定期存款有存款保险吗？

有。依《存款保险条例》，保障标的是中华民国境内的支票、活期、定期存款，没有排除外币存款；每一存款人在同一家要保机构的本金加利息，最高保障新台币 300 万元，理赔以新台币支付。OBU 收受的存款不在范围内。

美元定期存款和短期美债 ETF 差在哪？

短期美债 ETF 如 SGOV、IB01 在 2026 年 9 到 10 月的收益指标约 3.7% 到 4.2%，高于多数银行 12 个月期美元定期存款牌告，但要开券商账户、把美元汇过去，而且不在台湾存款保险范围内，价格每天会小幅波动。