台灣人在北京辦中信銀行萬豪聯名卡：境外人士申請信用卡的經驗、存款條件與年費划不划算

我是台灣人，在北京工作。因為是萬豪（Marriott）的忠實會員，我申請了中信銀行萬豪旅享家聯名卡的精逸白金卡。年費 980 元人民幣，每年送的免費房晚和會籍算下來比年費值錢，是大陸卡友說的「正收益卡」。但對台灣人來說，難的不是選卡，而是辦得下來：我已經有北京的在職證明，也正常納稅，還是問了很多家分行，最後只有一家願意辦，條件是在這家銀行的總資產要有 20 萬人民幣、放滿三個月。

先說結論：台灣人在大陸屬於銀行說的「境外人員」，就算在當地工作、繳稅，辦信用卡還是困難很多，要多問幾家分行。這張卡本身依中信銀行公布的條款，繳年費後每年送免費房晚、萬豪金卡會籍和會籍房晚，常住萬豪的人算得回來；但我遇到的資產條件是分行自己的要求，官方沒有公布，每家分行、每個人可能不同。

本文是我的個人申請經驗，加上 2026 年 10 月 17 日查閱的中信銀行、萬豪與中國政府公開資料。信用卡條款會變動，以銀行當下的公告為準。本文不構成理財建議。

我的中信銀行萬豪聯名卡精逸白金卡（卡號已遮蔽）

台灣人在大陸辦信用卡為什麼難

在大陸的銀行眼中，台灣人是「境外人員」。我辦卡時已經有北京的在職證明，也有正常的納稅紀錄，還是常常在分行就被擋下來，很多分行直接說辦不了。

官方規則上，台灣人並不是不能辦：

• 居住證可以辦金融業務：國務院 2018 年的《港澳台居民居住證申領發放辦法》第 13 條寫明，持居住證可以辦理銀行、保險、證券和期貨等金融業務。申領條件是在大陸住滿半年，並且有合法穩定的工作、住所或連續就讀其中之一。
• 台港澳人員就業證已經取消：人社部 2018 年說明，取消就業證後，台灣居民可以用居住證或台胞證，搭配勞動合同、營業執照或社保紀錄證明就業。

但能不能核卡，由各家銀行自己審核。中信銀行官網能找到的境外人士申請說明是 2018 年 4 月的舊問答，要求的還是已經取消的「港澳台人員就業證」，加上大陸房產證明、良好的人行徵信報告或大型企業高層任職證明三選一。這份說明已經過時，現在實際看什麼，要問分行。

我的申請經過：問了多家分行，最後要求 20 萬資產

我的做法是先打電話問分行，不要直接跑櫃檯。我打給很多家中信銀行分行，大部分都說辦不了，最後是北京交大支行願意幫我辦。

這家分行給的條件是：在中信銀行的總資產要有 20 萬人民幣，放滿三個月。分行沒有規定一定要放定期，只看總資產；我是在 2025 年底把錢存進去、選擇放定期，三個月後在 2026 年 2 月申請。下面是轉入定期帳戶的紀錄：

2025 年底轉入定期帳戶的紀錄（帳號已遮蔽）

幾點提醒：

• 資產條件是分行給的，不是官方規則：中信銀行的萬豪聯名卡條款和申請頁都沒有寫存款是申請條件。其他分行、其他時間可能完全不同。
• 先準備好證件：台胞證、居住證、在職證明、納稅紀錄，以及大陸實名的手機號碼。
• 多問幾家：同一家銀行，不同分行對境外人士的態度可能差很多。

中信銀行萬豪聯名卡有哪三種

依中信銀行的申請頁和萬豪中國的聯名卡頁面：

權益依中信銀行 2026 年 7 月的條款與細則，餐飲折扣和貴賓室依萬豪中國頁面。另外要注意：

• 白金卡另外加 1 晚：帳單年合格消費滿 50 萬人民幣，再送 1 晚（最高 35,000 點），並升級萬豪白金卡會籍。
• 卡面寫 PLATINUM 不一定是白金卡：中信銀行條款的英文名稱裡，精逸白金卡叫「Platinum Card」，白金卡叫「Premium Platinum Card」。我的卡卡面寫 PLATINUM，是精逸白金卡。
• 這是人民幣卡：卡面是銀聯，App 顯示人民幣帳戶。

免費房晚和會籍怎麼拿到

依中信銀行條款：

• 免費房晚：每個帳單年產生年費，並在第二期帳單日前還清第一期帳單（含年費）後 4 週內發放。只能主卡持卡人本人使用、入住時要本人在場，發放後 12 個月內有效，不能用「積分加現金」兌換，度假村費、服務費不包含在內。
• 補點數：免費房晚可以再加點數換更貴的房。中信銀行條款寫最多加 15,000 點；萬豪目前的會員計畫規則寫的是最多 25,000 點。兩邊不一致，兌換時以萬豪當下的規則為準。
• 會籍：中信銀行 2025 年 4 月 7 日公告，2025 年 5 月 28 日起申請的新卡，要開卡並刷一筆 99 元人民幣以上的消費，才會在 4 週內給會籍；我是 2026 年 2 月申請，適用這個規則。兩種白金卡每年要按時繳年費，才能延續金卡會籍。
• 會籍房晚：同一位萬豪會員一年最多拿 15 晚信用卡會籍房晚，辦多張卡也一樣。

除了繳年費、還清第一期帳單，我沒有在條款裡找到其他保留免費房晚的消費門檻；50 萬人民幣的門檻只用在白金卡的第 3 晚和白金會籍。

為什麼說是「正收益卡」

「正收益卡」是指每年拿回的權益價值比年費高。萬豪沒有公布固定的點數兌換表，同一間酒店的點數價格會依日期、房型變動（萬豪會員計畫規則 3.2.e），所以一晚免費房值多少錢，沒有官方的人民幣金額。

我拿精逸白金卡的 980 元年費來算：

1. 免費房晚先打平年費：在萬豪官網查自己實際會住的酒店和日期，看同一晚的現金價和點數價。只要一晚 12,500 點以內的房間，現金價超過 980 元，光這 1 晚就打平年費；想住更貴的房，還可以再補點數（見上一節）。
2. 再加上金卡會籍：萬豪金卡會籍的權益，加上每年 10 個會籍房晚，對常住萬豪、想往更高會籍前進的人有實際價值。
3. 其他權益：萬豪酒店餐飲 8 折、每年最多 4 次機場或 8 次高鐵貴賓室，用得到才算。

對我這種本來就常住萬豪的人，這樣算下來是划算的；不常住萬豪的人，免費房晚可能用不掉，就不一定划算。

和台灣的萬豪聯名卡不要搞混

台灣的中國信託也有萬豪旅享家聯名卡，是另一個產品，條件和權益都不同。這篇講的是中國大陸中信銀行發行的人民幣信用卡，申請人要在大陸有工作或居住的身分。

給在大陸工作的台灣人：辦卡前的準備清單

1. 先辦居住證：住滿半年、有穩定工作或住所就能申領，居住證可以用來辦金融業務。
2. 準備證明：台胞證、居住證、在職證明、納稅紀錄、大陸實名手機號碼。
3. 先打電話問分行：問清楚境外人士能不能辦、要什麼文件、有沒有存款或資產要求。
4. 多問幾家：一家說不行，不代表其他分行也不行。
5. 資產條件問清楚：要多少、放多久、看的是存款還是總資產、期間能不能動用。

在台灣怎麼比較信用卡和銀行帳戶，見信用卡與銀行主題頁；開香港銀行帳戶的經驗，見〈台灣人開香港銀行帳戶〉。

常見問題

台灣人可以在中國大陸申請信用卡嗎？

可以申請，但核不核卡由各銀行決定。依國務院 2018 年的《港澳台居民居住證申領發放辦法》，持居住證可以辦理銀行等金融業務；中信銀行沒有公布針對台灣居民的最新申請條件。我已經有北京的在職證明和正常納稅紀錄，還是問了很多家分行才找到願意辦的。

中信銀行萬豪聯名卡有幾種？年費多少？

依中信銀行申請頁，有金卡（人民幣 200 元，核卡 30 天內刷一次免首年年費）、精逸白金卡（人民幣 980 元）和白金卡（人民幣 6,800 元）三種，兩種白金卡的年費都是固定收取、不參加減免活動。

辦卡一定要有 20 萬人民幣資產嗎？

不一定。這是北京交大支行當時給我的條件：在中信銀行的總資產要有 20 萬人民幣、放滿三個月，不限定期；我在 2025 年底存入、放定期，2026 年 2 月申請。中信銀行的官方條款和申請頁都沒有寫資產是申請條件，各分行對境外人士的要求可能不同，申請前要直接問分行。

精逸白金卡每年送什麼？

依中信銀行的條款，繳年費並在第二期帳單日前還清第一期帳單後，每年送 1 晚免費房晚（兌換額度最高 12,500 點），並給萬豪尊貴金卡會籍和 10 個會籍房晚；一般消費每 10 元人民幣累積 1 點，萬豪酒店消費每 10 元 2 點。

這張卡和台灣的萬豪聯名卡一樣嗎？

不一樣。這篇講的是中國大陸中信銀行發行的人民幣卡；台灣的中國信託也有萬豪聯名卡，是另一個產品，條件和權益都不同。