Binance opiniones 2026: ¿es seguro? Prueba de reservas, declaración de culpabilidad en EE. UU. por 4,300 millones de dólares, licencias, comisiones y registro

Binance es uno de los dos exchanges que más tiempo llevo usando; el otro es Bybit. Después también empecé a usar OKX, y una de las razones fue esta: en Binance, la cuenta de trading y la de rendimiento están separadas, así que para ganar intereses primero hay que transferir el dinero.

Primero, mi opinión sobre Binance: se fundó en 2017 y en diciembre de 2025 anunció que superaba los 300 millones de usuarios registrados, lo que lo convierte en uno de los exchanges internacionales más grandes. Publica su prueba de reservas cada mes con un árbol de Merkle y zk-SNARK, y en la instantánea del 1 de octubre de 2026 mostraba BTC 100.35%, ETH 100%, USDT 103.88%. En seguridad hay dos hechos que debes conocer: en 2019 le robaron 7,000 BTC y el fondo SAFU cubrió toda la pérdida, y en 2023 admitió en EE. UU. haber violado las leyes contra el lavado de dinero y sobre sanciones, con acuerdos por más de 4,300 millones de dólares. Los usuarios normales pagan 0.1% en spot, con un 25% de descuento si pagan con BNB.

Este artículo reúne mi experiencia personal e información recopilada, y no constituye asesoría de inversión, fiscal ni legal. Las comisiones, tasas, licencias y regiones de servicio pueden cambiar; todas las cifras corresponden a la fecha indicada, así que consulta las páginas oficiales de Binance antes de usar el servicio. Los precios de las criptomonedas son muy volátiles, y dejar tus activos en un exchange también implica asumir el riesgo del propio exchange.

Datos clave de BinanceDatos verificados: 2026-10-08

Al 2026-10-08, la comisión taker de spot para usuarios generales de Binance es 0.1% y la de futuros es 0.05%. Su prueba de reservas del 2026-10-01 mostró BTC 100.35%, ETH 100%, USDT 103.88%.

Concepto	Detalle	Fuente
Calificación de Jason Finance	60.1 / 100	metodología
Rasgos	Among the deepest BTC and ETH order books zk-SNARK proof of reserves 2023 US guilty plea
Comisiones para usuarios generales (taker)	Spot 0.1%, futuros 0.05%	2026-10-08
Descuento en comisiones con código de invitación	Ninguno	2026-10-07
Prueba de reservas	2026-10-01 (mensual): BTC 100.35%, ETH 100%, USDT 103.88%	2026-10-08
Principales licencias y registros	Abu Dhabi FSRA licence, Dubai VARA licence, Bahrain CBB licence, Japan FSA licence, France AMF registration, Italy OAM registration, Poland GIIF registration	fuente 1 fuente 2 fuente 3 fuente 4 fuente 5 fuente 6 fuente 7
Retiros de USDT	La más barata: BEP20 0.01 USDT; 7 redes comunes admitidas	2026-10-08
Profundidad del libro de órdenes (±2%)	BTC/USDT unos 23.8M USD, ETH/USDT unos 17.9M USD	2026-10-08

Qué tipo de exchange es Binance

La cifra de usuarios y el nombramiento de la codirectora ejecutiva provienen del comunicado de prensa de Binance del 3 de diciembre de 2025; sobre la llegada de Richard Teng al cargo de CEO, consulta Fortune. Las cifras de CoinGecko son de la página del 9 de octubre de 2026 y cambian cada día.

¿Es seguro Binance?

Prueba de reservas: mensual, con árbol de Merkle y zk-SNARK

La prueba de reservas (Proof of Reserves) consiste en que el exchange publique cuántos activos tiene en sus billeteras y los compare con los saldos de todos sus usuarios. Binance usa un árbol de Merkle (Merkle tree) para que cada usuario confirme que su saldo está incluido en el total, y luego una prueba de conocimiento cero zk-SNARK para demostrar que la suma de los saldos de los usuarios es correcta sin revelar los datos de ningún usuario (explicación oficial).

Ratios de reservas de los principales activos en la instantánea del 1 de octubre de 2026 (recopilación de RootData):

ETH está justo en 100% y BTC apenas 0.35% por encima, un margen más delgado que el de OKX (BTC 109%) y Bybit (BTC 104%) en el mismo periodo. Un ratio superior al 100% significa que, en el momento de la instantánea, había monedas suficientes para cubrir los saldos de todos los usuarios, pero la prueba de reservas de Binance no está firmada por un contador ni por un verificador externo: la firma contable Mazars suspendió en diciembre de 2022 este tipo de informes para Binance y otros clientes cripto (CNBC). Qué puede demostrar y qué no una prueba de reservas, y cómo se comparan los ratios de los distintos exchanges, está en «Cómo revisar la prueba de reservas».

Después de iniciar sesión en Binance, puedes comprobar en la página de verificación de tu billetera si tu cuenta se incluyó en un informe determinado; la página te da un ID de registro que corresponde solo a tu cuenta y a ese informe.

El fondo SAFU: un fondo de protección al usuario de 1,000 millones de dólares

SAFU (Secure Asset Fund for Users) es un fondo de protección al usuario que Binance creó en 2018 con dinero de las comisiones de trading. Al principio lo mantenía en stablecoins; después anunció que convertiría esos 1,000 millones de dólares a bitcoin, y tras una última compra de 4,545 BTC el fondo llegó a 15,000 BTC en total. Binance afirma que, si las oscilaciones del mercado hacen que el valor del fondo caiga por debajo de 800 millones de dólares, lo repondrá hasta 1,000 millones (CryptoPotato, Cointelegraph).

Ten en cuenta que SAFU es un fondo propio de Binance, no un seguro, y Binance decide cómo usarlo. Además, como ahora está en bitcoin, su valor sube y baja con el precio.

El robo de 7,000 BTC en 2019, cubierto por SAFU

El 7 de mayo de 2019, unos hackers obtuvieron las claves API y los códigos 2FA de algunos usuarios y sacaron 7,000 BTC de la billetera caliente de Binance, unos 40 millones de dólares en ese momento. Binance dijo que el fondo SAFU cubrió toda la pérdida y que los usuarios no se vieron afectados, pero los depósitos y retiros estuvieron suspendidos alrededor de una semana (The Hacker News).

La caída del mercado del 10 de octubre de 2025: unos 283 millones de dólares en compensaciones

Durante las liquidaciones masivas en todo el mercado del 10 de octubre de 2025, USDe, wBETH y BNSOL perdieron su paridad en Binance durante un tiempo, y USDe cayó por debajo de 0.66 dólares en esa plataforma. Binance compensó en menos de 24 horas, con unos 283 millones de dólares, a los usuarios que usaban esos activos como garantía y fueron liquidados en productos de margen, futuros y préstamos (The Block, Decrypt).

Es positivo que Binance compensara por iniciativa propia. Pero el episodio también muestra que, incluso en el exchange más grande, los precios pueden desconectarse de otros mercados en momentos extremos.

Configuración de seguridad de la cuenta

Binance ofrece llaves de acceso (passkeys) y llaves de seguridad físicas, 2FA, lista blanca de direcciones de retiro y código antiphishing, y bloquea temporalmente los retiros después de cambiar la configuración de seguridad (explicación oficial). El robo de 2019 empezó con el robo de claves API y códigos 2FA de usuarios, así que conviene activar todas estas opciones.

La declaración de culpabilidad en EE. UU. en 2023 y los casos regulatorios posteriores

El acuerdo de 4,300 millones de dólares y la declaración de culpabilidad de Changpeng Zhao

El 21 de noviembre de 2023, Binance admitió no haber mantenido un programa eficaz contra el lavado de dinero, haber operado un negocio de transmisión de dinero sin licencia y haber violado las leyes de sanciones de EE. UU., y llegó a acuerdos con el Departamento de Justicia, el Departamento del Tesoro y la CFTC por un total de más de 4,300 millones de dólares (Departamento de Justicia de EE. UU.):

Parte de estos montos se compensan entre sí, por eso el total es «más de 4,300 millones de dólares» y no la suma de todos. El Departamento del Tesoro señaló que Binance no verificó la identidad (KYC) de una gran cantidad de usuarios y nunca presentó ante FinCEN ni un solo reporte de operación sospechosa.

Changpeng Zhao admitió no haber mantenido un programa eficaz contra el lavado de dinero, dejó el cargo de CEO y pagó personalmente una multa de 50 millones de dólares. El 30 de abril de 2024 fue condenado a 4 meses de prisión y salió en libertad el 27 de septiembre de ese año (DealStreetAsia, ForkLog).

2025: la SEC retira la demanda y Changpeng Zhao recibe un indulto

• La SEC retira la demanda: la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. demandó a Binance en junio de 2023 por operar un exchange no registrado, entre otras acusaciones. El 29 de mayo de 2025 ambas partes pidieron conjuntamente desestimar el caso, y la desestimación fue con perjuicio (with prejudice), es decir, no se puede volver a presentar (SEC).
• Indulto: el 23 de octubre de 2025, la Casa Blanca anunció que el presidente Trump había indultado a Changpeng Zhao (nota de Reuters, reproducida). El indulto es para Zhao a título personal; no encontré ninguna noticia de que se haya anulado la declaración de culpabilidad y el acuerdo de la empresa en 2023.

2026: informes sobre flujos vinculados a Irán y preguntas de un senador de EE. UU.

Desde febrero de 2026, varios medios informaron que más de 1,000 millones de dólares pasaron por Binance hacia billeteras vinculadas a Irán, y algunos informaron que Binance despidió a investigadores internos que habían dado la alerta. En marzo, The Wall Street Journal informó que el Departamento de Justicia de EE. UU. investigaba si Irán había usado Binance para evadir sanciones; Binance dijo no tener conocimiento de ninguna investigación, negó las acusaciones y demandó por difamación a The Wall Street Journal (The Block). En abril, el senador estadounidense Blumenthal escribió al Departamento de Justicia y a FinCEN para preguntar por la situación de la supervisión de los dos monitores (Fortune). Hasta octubre de 2026 no encontré el resultado de esa investigación.

Historial regulatorio y advertencias: lista completa

La tabla enumera por fecha las sanciones regulatorias, advertencias, casos judiciales, multas, informes relacionados con sanciones y restricciones de servicio que encontré. Las fuentes marcadas como «Oficial» son páginas de reguladores, tribunales o de la propia Binance; el resto son informes de prensa que no pude verificar en una página oficial.

Hasta el 9 de octubre de 2026 no encontré resultados de la investigación del Departamento de Justicia sobre Irán, del caso en Nigeria ni de la investigación judicial en Francia. La mayoría son problemas de cumplimiento y de licencias, no robos de activos de usuarios.

Licencias de Binance y regiones donde opera

En Japón y Tailandia, el servicio lo prestan entidades locales, no el sitio global de Binance. Dubái (registro de la VARA) y Abu Dabi (anuncio de ADGM) tienen páginas oficiales; para Baréin, Japón, Tailandia, la Unión Europea, Hong Kong y los usuarios nuevos del Reino Unido solo encontré informes de prensa y no pude verificar la situación actual en el registro de un regulador.

Regiones donde no se puede usar o tiene restricciones: Binance enumera las regiones a las que no da servicio en su lista de países prohibidos y en sus términos de uso, pero esas dos páginas solo muestran el contenido si el navegador ejecuta scripts, así que no pude verificar la lista completa en las páginas oficiales. Según las fuentes oficiales y de prensa de arriba: los residentes de EE. UU. deben usar otra empresa, Binance.US; desde 2023 no da servicio en Canadá ni en los Países Bajos; en el Reino Unido no acepta usuarios nuevos; los residentes de Japón deben usar Binance Japan; en el Espacio Económico Europeo, desde el 1 de julio de 2026 solo se puede retirar; en Filipinas el sitio está bloqueado; sobre los países y regiones con sanciones internacionales (por ejemplo, Cuba, Irán, Corea del Norte, Siria y las regiones ucranianas de Crimea, Donetsk y Lugansk) solo encontré recopilaciones de prensa. Antes de registrarte, puedes revisar tú mismo esas dos páginas.

Cómo registrarse en Binance

1. Crea una cuenta en el sitio web o la app de Binance con tu email o número de teléfono y define una contraseña.
2. Completa la verificación de identidad (KYC): elige tu nacionalidad y país de residencia, sube un documento de identidad y haz la verificación facial. Tu país de residencia determina qué entidad de Binance te da servicio y qué productos puedes usar.
3. Activa el 2FA o una llave de acceso, configura el código antiphishing y la lista blanca de retiros, y luego empieza a depositar.

Comisiones de Binance: 0.1% en spot y 25% de descuento pagando con BNB

Según la tabla oficial de comisiones de Binance (9 de octubre de 2026), las comisiones de spot son:

• A diferencia de OKX y Bybit, los niveles VIP de Binance exigen cumplir tanto el volumen de trading como el saldo de BNB; tener muchos activos no basta para subir de nivel.
• Para obtener el 25% de descuento pagando las comisiones de spot con el BNB de tu cuenta, activa «Usar BNB para pagar comisiones» en la configuración de comisiones y mantén BNB en la cuenta.
• En futuros con margen en USDT, los usuarios normales pagan 0.02% como Maker y 0.05% como Taker, con un 10% de descuento si pagan con BNB (explicación de Binance).
• Maker es colocar una orden en el libro y esperar a que otro la ejecute; Taker es ejecutar de inmediato contra órdenes que ya están en el libro.
• Para comparar con las comisiones de usuario normal de otros exchanges internacionales, consulta la «Comparativa de comisiones de exchanges internacionales».

En dinero: si un usuario normal compra 1,000 USDT de BTC con una orden de mercado, la comisión Taker de 0.1% es 1 USDT; con el pago con BNB activado son 0.75 USDT, que se descuentan en BNB.

El descuento con BNB supone tener BNB, y el precio del BNB sube y baja. Antes de comprar BNB solo para ahorrar en comisiones, piensa si puedes aceptar esa volatilidad.

Depósitos y retiros de USDT: solo 0.01 USDT por BEP20

Los depósitos son gratis. Los retiros pagan una comisión fija en la cadena, que no depende del monto y se ajusta según el estado de la red. Comisiones de retiro de USDT en los datos públicos de Binance del 9 de octubre de 2026 (lista de redes de Binance):

También hay redes como Aptos, NEAR, Polkadot Asset Hub, Celo, Kaia, Scroll y Tezos. TRC20 es la más cara de esta tabla; BEP20 cuesta solo 0.01 USDT, pero el exchange o la billetera que recibe tiene que admitir la misma red. Por ejemplo, OKX no acepta depósitos de USDT por BEP20 (ver la «reseña de OKX»).

En la página de depósito de Binance, elige USDT y la red, copia la dirección y luego haz el retiro desde el lado que envía. Las dos partes deben usar la misma red; si no, es posible que no puedas recuperar los fondos. Qué revisar cuando la transferencia ya se confirmó en la cadena pero el exchange que recibe todavía no la acredita está en «Depósito de USDT retrasado: qué hacer».

Productos de rendimiento de Binance: Simple Earn

El Simple Earn de Binance tiene modalidad flexible y a plazo fijo:

• Flexible: puedes suscribir y rescatar en cualquier momento. El rendimiento se acumula cada minuto según la APR en tiempo real (Real-Time APR), que puede cambiar cada minuto; algunas monedas ofrecen de vez en cuando una APR adicional por tramos (Bonus Tiered APR), que se ajusta cada día.
• A plazo fijo: los fondos quedan bloqueados durante un periodo; las condiciones de ese periodo son las que indica la página de cada producto.
• Cuenta: la cuenta de rendimiento está separada de la cuenta spot que se usa para operar, así que primero hay que transferir los activos a Simple Earn para que empiecen a generar intereses.

La APR adicional por tramos solo se aplica al monto dentro de cada tramo, así que revisa el límite de cada uno antes de suscribir.

Si quieres saber qué riesgo adicional asumes al poner tus USDT inactivos en los productos de rendimiento de un exchange, comparado con ETF de bonos del Tesoro de corto plazo, Aave o los préstamos de Bitfinex, consulta «Dónde poner tus dólares y USDT inactivos».

Ventajas y desventajas: resumen de mi opinión sobre Binance y para quién es

Más reseñas y comparativas de exchanges en la página temática de criptomonedas.

Preguntas frecuentes

¿Es seguro Binance?

Binance publica cada mes una prueba de reservas con un árbol de Merkle y pruebas de conocimiento cero zk-SNARK. En la instantánea del 1 de octubre de 2026, BTC estaba al 100.35%, ETH al 100% y USDT al 103.88%. En 2019 le robaron 7,000 BTC, y el fondo SAFU cubrió toda la pérdida. La prueba de reservas es una instantánea, no una auditoría financiera, y ningún contador externo la verifica.

¿Qué le pasó a Binance en EE. UU. en 2023?

El 21 de noviembre de 2023, Binance admitió haber violado las leyes estadounidenses contra el lavado de dinero y sobre sanciones, y llegó a acuerdos con el Departamento de Justicia, el Departamento del Tesoro y la CFTC por un total de más de 4,300 millones de dólares. Su fundador, Changpeng Zhao (CZ), se declaró culpable, dejó el cargo de CEO y en abril de 2024 fue condenado a 4 meses de prisión. El 23 de octubre de 2025, el presidente de EE. UU., Trump, indultó a Zhao.

¿Cuánto cobra Binance de comisiones?

Los usuarios normales pagan en spot 0.1% como Maker y como Taker. Si pagan la comisión con BNB obtienen un 25% de descuento y queda en 0.075% (tabla oficial de comisiones del 9 de octubre de 2026). En futuros con margen en USDT, los usuarios normales pagan 0.02% como Maker y 0.05% como Taker, con un 10% de descuento si pagan con BNB.

¿Qué licencias tiene Binance?

En Dubái, Binance FZE tiene una licencia de proveedor de servicios de activos virtuales de la VARA; en Abu Dabi, tres entidades de Binance obtuvieron aprobaciones de la FSRA de ADGM, y en Baréin tiene una licencia del banco central. Binance Japan es un operador de intercambio registrado ante la Agencia de Servicios Financieros de Japón, y en Tailandia la empresa conjunta Gulf Binance tiene una licencia de la comisión de valores tailandesa. En junio de 2026 retiró su solicitud MiCA en Grecia y desde el 1 de julio dejó de ofrecer la mayoría de sus servicios en el Espacio Económico Europeo.

¿Dónde no se puede usar Binance?

Los residentes de EE. UU. deben usar otra empresa, Binance.US. Binance salió de Canadá y de los Países Bajos en 2023 y ese mismo año dejó de aceptar usuarios nuevos del Reino Unido. Los residentes de Japón deben usar Binance Japan. Desde el 1 de julio de 2026, los residentes del Espacio Económico Europeo no pueden abrir cuentas, depositar ni colocar nuevas órdenes de spot. Tampoco se puede usar en países y regiones sancionados. La lista completa es la de países prohibidos que publica Binance.

¿Puedo rescatar en cualquier momento el Simple Earn flexible de Binance?

Según Binance, los productos flexibles se pueden suscribir y rescatar en cualquier momento. El rendimiento se acumula cada minuto según la APR en tiempo real, algunas monedas tienen además una APR adicional por tramos, y las tasas cambian. La cuenta de rendimiento está separada de la cuenta spot que se usa para operar, así que primero hay que transferir los activos para que empiecen a generar intereses.